全国人民代表大会代表周振海:提议加快金融消费者权益保护立法

  专注于两个会议| 金融体系代表讨论国家(2)

  金融时报

  

  目录

  全国人民代表大会代表周振海:提议加快金融消费者权益保护立法

  全国人大代表陈建华:有必要制定《中华人民共和国信用管理法》

  全国人大代表周小强:促进成都和重庆共同建设西部金融中心

  中国人民政治协商会议全国委员会委员葛华勇:加强对支付行业的一致性监管

  全国人大代表崔瑜:促进长三角地区支付结算一体化

  中国人民政治协商会议全国委员会委员谢伟:发挥公共资金的作用,提高年金基金的增值能力

  中国人民政治协商会议全国委员会委员赵海英:促进网络教育正常机制建设

  全国人大代表周振海:

  关于加快金融消费者权益保护立法工作的提案

  随着中国金融市场改革和发展的不断深入,金融产品和服务日益丰富。 在给金融消费者带来便利的同时,在提供金融产品和服务时也存在不规则行为,经常发生金融消费者纠纷和金融消费者权益等问题,例如,保护意识薄弱和识别风险的能力需要得到改善。对此,全国人大代表,中国人民银行参赞周振海表示,目前,金融监管部门继续加大对金融消费者权益的保护,规范和指导金融机构提供金融服务。 产品和服务,并采取各种措施来履行其监管职责,但是,由于缺乏专门的金融消费者权益保护立法,因此仍然面临监管真空和监管并存的现实困境,以及提高监管有效性的必要性 监督。

  在经济和金融全球化的背景下,加快保护金融消费者权益的立法是促进金融市场健康运行和维持国家金融稳定的迫切需要。 中国积极参与国际金融事务并与国际标准接轨也是实际需要。周振海承认,我国保护金融消费者权益的立法条件日趋成熟。 我们可以从以下三个方面入手,加快保护金融消费者权益的立法进程,尽快制定《保护金融消费者权益条例》。

  首先,探索保护金融消费者权益的专门立法,制定《保护金融消费者权益条例》。建议通过颁布《金融消费者权益保护条例》来完善中国的金融消费者权益保护立法,以提高保护金融消费者权益的立法水平; 从根本上规范金融消费者和金融机构的权利和义务。统一金融消费者权益保护领域的监管标准,避免监管真空和监管套利,并增强金融监管机构履行职责的效力。

  二是明确《金融消费者权益保护条例》的主要内容。建议根据《消费者权益保护法》和金融消费者领域的特殊性,明确规定《金融消费者权益保护条例》明确规定金融消费者的基本概念,金融机构行为准则(经营者义务)的主要权利。 金融消费者,金融消费者权益保护的监督管理,金融消费者保护组织的职能定位,金融消费者纠纷的解决,法律责任等。在澄清主要内容时,还必须考虑与当前司法实践和监管现实之间的联系,例如:规定金融机构的适当义务的标准和例外,信息披露义务,规定复杂的金融产品冷静期 规则和澄清金融消费者权益监管的目标,原则,标准,措施和程序为金融监管机构的有效监督提供了制度基础,并为保护金融消费者权益提供了制度保障。

  第三是在立法层面作出特殊的制度安排,以保护金融消费者权益。建议立法建立金融消费者权益保护和监督协调机制,全面覆盖金融领域各个领域的金融消费者权益保护和监督,充分保护金融消费者的合法权益; 引入金融消费者公益诉讼制度,降低个人维权成本;多元化的纠纷解决机制,实现了金融消费者纠纷诉讼和对接的调整。 它阐明了金融消费者纠纷调解组织对调解协议的司法批准,并降低了维护金融消费者权益的成本。

  全国人大代表陈建华:

  有必要制定《中华人民共和国信用管理法》

  随着互联网大数据,云计算和人工智能等网络技术的快速发展和不断创新,众多互联网公司已经获得了基于电子商务,在线社交平台,在线媒体,互联网金融等的海量数据资源。 产品和服务,包括但不限于信息主体的行为数据,社会数据,消费数据,财务数据,网络兴趣爱好和趋势数据。

  全国人大代表,中国人民银行石家庄中央分行行长陈建华认为,这些数据足以表征和评估银行的日常行为习惯,信用状况,信用风险和有效的信贷需求预测。 信息科目。 互联网信用模式正在改变中国的信用调查行业市场格局。

  陈建华说,作为一种新型业务,互联网信用报告的运作方式与传统信用报告有很大的不同。 Internet信用报告在信息收集方法,范围,来源和应用方面具有特殊性。 但是,当前的中国法律法规很少涉及互联网。信用调查,《民法通则》,《网络安全法》等 仅原则上提出法律要求,尚未颁布《个人信息保护法》,目前还没有涉及现行的信用调查法律体系,互联网信用调查机构基本上处于监管真空中,信息泄漏和网络侵权事件频繁发生, 信息安全和信息主体的权益受到越来越严重的威胁。 在一定程度上,我国信用调查立法滞后的问题已经暴露出来,不能满足监管的需要。

  “随着信用报告市场的不断发展,互联网信用报告行业的迅速发展以及社会信用体系建设的深入推进,当前的信用报告法律体系与对信用报告的要求之间存在差距。 信用报告管理和社会信用体系建设。为了有序发展,征信信息安全管理和保护信息主体权益,有必要制定一套完整,统一,高效的征信报告法。陈建华在接受英国《金融时报》记者采访时说。为了满足监管的需要,结合目前的行业背景和立法现实,他提出制定《中华人民共和国信贷管理法》,该法至少规定了以下几个方面。

  一是加强新征信业务合规管理。根据互联网征信业务的未来发展,我们将加强征信信息的安全管理和信息主体权益的保护,进一步明确征信信息收集,处理和提供的合规管理要求。 通过法律层面,实现对新的信用报告业务的规范管理,有效解决当前信用报告业务活动中出现的新问题,有效权衡个人信息利益与信息流之间的关系,促进中国信用的有序运行 报告市场。

  二是促进信用信息的共享,鼓励信息的合法合规流动。依法清理信用信息共享体系,通过国家强制手段促进政府信息和企业信息的公开和应用,规范信用信息的收集,处理和使用,努力实现不同系统之间的信用信息共享。 促进社会信用体系建设深入发展。

  三是加强部门协调监督,探索建立联动监督机制。在现行法律框架下,建议澄清一下人民银行是牵头管理部门,联合国网络信息办公室,发展和改革委员会,商务部等部门加强对数据的监督管理 收集和使用,并探索建立大量数据公司或平台使用和交易数据的链接监视机制有效地保证了信用信息的安全性,并敦促信用信息机构依法运作。

  第四是建立缓解信用信息泄露的制度。建立信用信息泄露事故通报制度,明确告知通报机构,包括监管机构和信息主体,通报的触发条件,通报程序,影响评估等规则,以及应采取的应急和补救措施 在信用信息泄漏时应采取积极措施。丰富信息泄露责任制度,加大行政处罚力度,加大其他行政处罚和民事赔偿力度,加强对非法机构的后续监督,建立信息安全评估体系,防范风险再次发生。

  全国政协委员葛华勇:

  加强支付行业的一致性监管

  5月21日,第十三届全国政协第三届会议开幕。中国人民政治协商会议全国委员会委员,中国银联前任董事长葛华勇提出了加强支付行业一致性监管的建议。葛华勇表示,中国的移动支付目前处于世界领先地位,这主要基于成熟的银行卡基础设施和移动互联网技术在支付领域的广泛应用。但是,不同的持牌机构在从事同类支付服务时面临并遵守不同的监管要求。这种不一致导致了某些不公平和不公平的竞争,从而导致了市场发展的不平衡。 系统的支付风险正在累积。 长期发展将影响支付行业的健康可持续发展。这种不一致主要表现在:

  首先,不同的监管机构对不同机构的业务准入门槛有不同的要求。国家对以商业银行为代表的金融业实行严格的金融许可证监督,对各项业务有较高的监管要求。 但是,当非银行机构开展类似的支付业务时,它们面临的监管标准显然不同。以信用支付为例,作为一家稳定的运营机构,商业银行在用户要求,开户程序,业务管理和风险方面接受中国人民银行和中国银行保险监督管理委员会的严格监管。 预防。 一些非银行支付机构及其关联的小额贷款机构提供与信用卡具有相同功能的虚拟信用支付服务时,主要要受到当地金融机构的监督。 所有要求都比银行信用卡业务宽松,这在客观上促进了其业务的快速发展,但对合规信用卡业务产生了明显影响。

  第二,支付业务的定价机制不一致。商业银行和非银行收单机构在离线情况下提供银行卡收单服务时,按照中国人民银行和国家发改委关于银行卡刷卡费的规定,同时在规定范围内制定商户收单服务费。 以市场为导向的方式,根据《政府指导价》制定网络服务费和发卡机构服务费;相反,当非银行支付机构开展网络支付服务时,市场机构“协商”确定价格。 独立开展业务。 这种定价方法被传递到离线消费场景,它将以较低的价格与银行卡的购买直接竞争,这将直接影响银行卡业务。

  第三是在进行相同的跨境支付时,业务要求和实施标准不一致。商业银行根据银行卡跨境支付活动,以相对稳健的方式开展业务,并按照统一的银行卡业务规则处理信息和资金; 并且一些非银行在线支付机构在开展跨境支付业务时接受监管要求。它比较宽松,有利于获得更多的跨境支付业务收入。

  另外,非银行机构开展相同的支付业务时,监管不一致造成的业务运作方式和发展方式也不同。中国的一些非银行支付机构依靠大型电子商务和社交网络等互联网平台将支付服务视为流量入口,获取用户并占领市场,从而使支付业务甚至达到“战略性”收支平衡。 损失。“然后,通过其他领域的泛金融业务和数据业务,可以实现流量并获得收入。 这实际上是伪装的垄断。在与支付业务竞争时,支付机构不仅难以切入其垄断性的电子商务和社会场景,而且还遭受恶性的低价竞争并面临严重的生存压力。

  葛华勇表示,为防止系统性支付风险,建议加强对支付行业的持续监管,对开展类似支付业务的机构采取相同的监管标准和管理制度。建议中国人民银行牵头制定统一的支付行业监管标准。 人民银行分支机构,中国银行业和保险监督管理委员会以及地方财政部门应根据支付业务的实质进行监督,而不是按行业或机构进行监督,以实现持续的监督。在具体的实施过程中,一是规范业务监督。 商业银行和非银行支付机构向用户提供相同类型的信用卡和信用支付服务时,应当对账户开立,业务管理和控制以及风险防范实施一致的要求; 二是加强定价机制,各种支付服务应根据其业务风险,资金来源和结算方式进行定价,统一线上线下支付渠道的价格。 第三,严格执行跨境业务规则等监管要求的关键领域,防止跨境支付业务风险,增强反洗钱监管的有效性; 第四,对支付领域的垄断现象进行了后续研究,并出台了禁止单个机构垄断支付市场的政策。

  全国人民代表大会代表崔瑜:

  促进长三角的支付和结算一体化

  长江三角洲(以下简称长江三角洲)地区是中国经济发展最活跃,开放程度最高,创新能力最强的地区之一。 长三角的综合发展已成为国家战略。为了执行党中央和国务院的决策和部署,经国务院同意,今年2月14日,中国人民银行,中国银行业监督管理委员会,中国 证监会,外汇局和上海市人民政府发布了《关于进一步加快上海国际金融中心建设和金融支持的通知》。《关于长三角一体化发展的意见》从财政的角度促进了长三角的一体化发展。

  全国人民代表大会代表,城市银行清算服务公司董事长崔瑜。,Ltd。告诉《金融时报》记者,金融一体化是促进长三角一体化进程的重要组成部分。其中,支付和清算为经济和金融活动提供运输支持,提供基本的枢纽支持。但是,目前长三角地区支付清算一体化建设缺乏统一的实施工作机制,导致中国人民银行各分支机构和地方金融监管部门的工作分散。 工作效率有待提高。

  为了促进长三角的支付和结算一体化,崔瑜提出了四个建议:

  首先,在中国人民银行总行的领导下,指导长三角地区人民银行支行和地方金融监管部门组成支付与清算一体化领导小组; 建立长三角一体化支付结算服务工作机制,促进地方政府,财务管理部门和金融企业跨区域合作与协调,制定统一的支付清算政策。

  二是提高支付结算速度,提高资金流动效率。长三角三省一市的支付结算服务存在一定差异,尚未形成统一统一的支付结算服务体系。建议在充分考虑普惠金融等方面的前提下,长三角区域性支付清算金融基础设施应积极促进长三角地区银行间银行间银行间业务往来。 低难度,小规模开发和推广的原则,并逐步将其推广到长三角。该地区所有商业银行; 为长三角地区的公共服务单位提供个性化的清算服务。同时,建议充分发挥总部设在长三角地区的法律资格清算机构的作用,促进在长三角地区法人银行建立专用的个人银行账户核查渠道,并 为绑定的帐户信息提供相互验证服务。

  第三是创新技术应用试点。长三角地区与经济金融密切相关,经济相互依存度高,具有外向型经济的明显特征,该地区各省市支付业务稳定增长。在金融技术驱动的支付与清算行业改革与发展的背景下,建议将长三角地区支付与清算一体化的历史机遇与区块链等创新技术相结合,探索数字货币的数字化时代。 传统的区域支付工具,例如华东三个省市的银行汇票。它还将用于供应链金融,平台经济和其他领域。 它将积极争取在长三角地区首次试用数字货币。

  第四是整合金融基础设施。目前,在长三角地区注册的金融基础设施涵盖了重要的支付系统,中央托管机构,证券结算机构和中央交易对手。建议加强长三角地区金融基础设施的互联互通,促进长三角地区支付清算业务“同城化”,更好地发挥整个金融基础设施市场的协同作用。 服务。

  全国政协委员谢伟:

  发挥公共资金的作用,增强年金基金投资的增值能力

  近年来,中国企业年金基金的规模迅速增长。统计数据显示,截至2019年底,企业年金基金规模为1。8万亿,同比增长22%,规模虽然再创新高,但增速也大大高于上年。企业年金作为企业职工的养老金,必须在保证资金安全的同时,尽可能地追求保值,增值和稳定增长。 投资经理扮演着关键角色。

  谢伟,中国人民政治协商会议全国委员会委员,交通银行施罗德基金管理公司总经理。,Ltd.表示,随着年金基金(包括企业年金和专业年金,以下同)的相关投资管理体系的建设和不断完善,年金基金取得了较好的投资收益,但长期以来投资管理中的一些问题减弱了 年金基金的投资增值能力。

  谢伟认为,目前年金基金的投资管理存在三个主要问题:

  首先,股权投资比重较低。尽管权益资产的短期波动性很大,但从长远来看,其对投资收益的贡献相当大。目前,中国年金基金以30%的利率上限投资股票及股票基金及其他股票资产,这不仅低于国家社保基金的40%上限,还等于其权益的40%至50% 海外成熟养老金市场的投资比例。差距很大。而且在特定的投资实践中,受客户需求和短期绩效评估等因素的影响,年金基金分配的权益资产比例也远低于30%的上限。相对较低的股权投资比率阻碍了投资管理机构通过合理的股权资产分配做出投资决策,以获得长期的超额投资收益。

  第二,公共基金行业的参与仍有进一步改善的空间。作为一种运作和管理最规范的资产管理机构,公共基金一直是全球养老金投资市场的重要参与者。在中国,中国的18名国内外社会保障基金委托管理人中,公共基金占16个席位,管理资产占国内社会保障基金委托管理规模的90%以上。在22家年金投资管理机构中,公共基金机构占11个席位,其管理资产的比例远低于9家保险机构。 2007年之后,机构数量没有增加。在包括公募基金,保险和证券在内的各种年金基金投资管理机构中,公募基金机构的投资能力一直很突出。 目前的状况反映了公共基金行业对年金基金管理及其管理能力的参与。不平等的事实。

  第三,个人投资选择的缺乏导致了年金基金的保守投资趋势。当前的年金系统的设计没有打开个人投资选择。 相反,企业和机构在决策和统一资产组合管理方面是统一的。 更多地考虑了中退休人员和近退休员工以及其他风险承受能力低的人的投资要求以及总体投资习惯,它趋于保守,体现在其投资行为上,这是对投资经理的更多限制 并且偏向于短期评估。 结果,投资管理机构被迫专注于短期投资绩效,而长期基金则以短期方式运作。这种保守的投资趋势不仅不能充分发挥公共基金行业通过股权投资获得中长期稳定收入的专业优势,而且会间接牺牲年轻员工的利益。

  针对年金基金存在的上述问题,谢伟认为,应进一步发挥公共基金行业的作用,并提出三点建议:

  一是适当提高年金基金投资权益性资产比例的上限。国内外足够的数据表明,过分强调低风险和低回报并不能满足年金基金长期投资增值的管理目标。 建议国家社保基金将年金基金投资股票资产比例的上限提高到40%,以鼓励和指导该基金增加了股票,股票基金等股票资产的配置,进一步增加了通过增加股权投资比例和年金基金的能力,实现年金基金的长期投资增值能力。

  二是引进更多优秀的公募基金机构参与年金基金投资。自成立以来,公共基金行业一直建立标准化体系,始终坚持价值投资和长期投资的理念,并为持有人创造了可观的长期投资回报。在中国养老金市场化和专业投资管理实践中,公共基金行业也发挥了重要作用。随着年金基金管理规模的快速增长以及越来越多的优秀公募基金机构的出现,建议允许更多的公募基金机构参与年金基金投资,充分发挥公募基金行业的专业优势, 并提高年金基金的长期投资价值。贡献。

  第三是开设年金个人投资期权,并引入默认期权机制。谢伟建议,应放宽年金基金的个人投资选择,让参加者根据自己的年龄,风险偏好和其他因素选择投资产品。由于一些参与者不具备选择投资的专业能力,因此,根据海外成熟的年金市场的实践,公共基金行业开发了专门用于个人投资选择创新的养老金目标基金。 其产品设计符合个人生命周期和风险特征。通过科学配置股票和固定收益等各种资产,我们可以更好地平衡长期投资收益和风险。因此,建议引入基于个人投资选择权的默认选择权机制,并使用养老金目标基金作为参与者投资的默认选择权,以实现参与者的养老金投资目标。

  全国政协委员赵海英:

  促进网络教育正常运行

  受新的冠状肺炎流行影响,通常在三月初举行的全国两次会议被推迟到五月下旬。相对于大多数地区的影响,对新的王冠流行的需求以及对新兴技术和政策协调的祝福,反而为在线教育按下了“快进按钮”。

  中国人民政治协商会议全国委员会委员,中国投资公司副总经理赵海英告诉英国《金融时报》记者,她今年的建议之一就是针对这一领域,并希望促进建立法治国家。 在线教育的机制。

  

  “近年来,关于第 一位高考冠军曾经使我们屡屡遭受“没人能逃脱”的折磨。赵海英说:“教育资源的不平等不仅存在于贫富不均的地区,而且还存在于大城市和大城市之间。” 长期以来困扰着我们国家甚至整个世界的教育资源不平等问题已被革命的尝试和突破所催化。

  一是全面渗透网络教育。在流行之前,中国的在线和离线教育比例约为1:9。 在流行期间,仅需要在线学习。 从城市到农村,大约有2亿中小学生和4000万大学生几乎都上网了“停课”,从被动到接受,家庭尽快熟悉了在线教育。

  其次,在线学习资源正在迅速增长,高质量的教学资源也在在线。不仅MOOC和K12教育培训机构的在线课程发展迅速,而且系统中的高质量K12资源也已在线开放。例如,在流行期间,京沪中小学的“空中教室”将来自各个学科的著名教师从一年级转移到了三年级,来自全国各地的学生都可以观看,并且PPT课件 可以下载。

  第三,技术和教育正在加速发展。教育信息化公司和IDC等云服务公司已成为在线教育技术授权的关键推动力。 将来,诸如AI,AR,VR,大数据甚至区块链之类的现代技术将更可能深入地融入到教学过程和重组推论中。

  但是,赵海英不希望在线教育奖金只是一次性的举动。 他还希望进一步推广在流行病期间进行在线教育的“紧急措施”,并将其转变为可行的“正常机制”。

  她提出了以下两个建议:

  在机制上,促进上下级高素质教师的共享,满足社会参与者的利益需求,有效实现政府,学校和社会力量在基础设施,教师课程和运作上的分工与协调。.

  目前,硬件水平已经初具规模,确实有必要调动软资源。赵海英认为,“在线教育的规范化要求硬件,软件和内容产品的匹配。从流行情况的实践来看,中国的硬件水平已经开始成型,并且未来将随着5G的普及,新基础设施的发展以及教育信息化的发展而发展2。0继续投资于该行动计划并继续改进。因此,关键是调动各方参与机制的积极性。她说:「她建议透过优异成绩评估等机制,从上至下促进学校名师资源的开放;鼓励社会教育培训机构和教育信息服务提供者参与网上教育的内容和运作。

  在模型方面,在线和离线(OMO)混合教学将成为未来的趋势。 “优秀教师在线教学+导师离线授课”的“双师范”值得进一步研究和推广。她希望将教师从大量重复劳动中解放出来。参考成都号的做法 7中学的教育和培训机构,她建议,未来,应该由世界各地的知名教师通过在线直播/录制教学来对知识渊博的标准化课程进行模块化和教授; 同时,导师应按班级进行个性化辅导和教学。

  “ 2003年非典之后,内部电子商务诞生了,但双十一的头一年,电子商务的兴起是在2009年国内快递,在线支付,移动互联网和其他基础设施引起共鸣之后。“在看到这种流行病之后,赵海英看到了在线教育行业的未来潜力。“当然,在线教育领域仍然存在许多缺点。 教学质量以及如何确保学生集中注意力取决于技术进步和管理优化。但总的来说,我认为在线教育是未来的发展趋势。”

标签: 金盛有限公司 金盛注册 金盛平台

作者头像
金盛创始人

上一篇:可以买“小产权房”吗?广州发布明确声明:所有权利将不予注册
下一篇:为什么LPR在5月保持不变?释放什么信号?这里的解释|货币政策

发表评论